เครดิตบูโร คืออะไร การยื่นขอเอกสาร NCB ทำอย่างไร

ความรู้เกี่ยวกับ เครดิตบูโร บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau – NCB)

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “เครดิตบูโร” หรือ “เอกสาร NCB” เวลาจะไปขอสินเชื่อ กู้บ้าน หรือรีไฟแนนซ์ แต่ยังไม่แน่ใจว่ามันคืออะไรและทำหน้าที่อย่างไร บทความนี้จะอธิบายให้เข้าใจง่าย พร้อมแนะนำวิธีการยื่นขอเอกสาร NCB ด้วยตัวเอง

เครดิตบูโร คืออะไร

เครดิตบูโร หรือชื่ออย่างเป็นทางการว่า บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau – NCB) เป็นหน่วยงานที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลทางการเงินของบุคคลและนิติบุคคล โดยข้อมูลมาจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต บริษัทเช่าซื้อ ฯลฯ ซึ่งเป็นสมาชิกของเครดิตบูโร

ข้อมูลในระบบเครดิตบูโรจะรวมถึง:

• ประวัติการกู้ยืมเงิน เช่น บัตรเครดิต ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ
• สถานะบัญชี เช่น ปิดบัญชีแล้ว ผ่อนอยู่ ค้างชำระ
• ประวัติการชำระหนี้ย้อนหลัง (มักย้อนหลัง 3 ปี)
• การถูกฟ้องร้อง หรือการประนอมหนี้ (ถ้ามี)

เอกสาร NCB คืออะไร

เอกสาร NCB หรือรายงานข้อมูลเครดิต คือเอกสารที่แสดงข้อมูลทางการเงินของบุคคลหรือธุรกิจในระบบเครดิตบูโร ใช้เพื่อดูภาพรวมของภาระหนี้และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีต โดยธนาคารหรือบริษัทไฟแนนซ์มักใช้เอกสารนี้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ใช้เอกสาร NCB ทำอะไรได้บ้าง

• ประกอบการขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต
• ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของตนเอง
• ใช้ในการรีไฟแนนซ์บ้านหรือรถ
• ยืนยันว่าชำระหนี้หรือปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว
• ตรวจสอบว่าถูกปลอมแปลงเอกสารหรือสวมสิทธิ์ขอสินเชื่อหรือไม่

วิธีการยื่นขอเอกสาร NCB ด้วยตนเอง

คุณสามารถขอรายงานเครดิตของตัวเองได้หลายช่องทาง โดยมีค่าบริการประมาณ 100–150 บาท ทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์ ดังนี้:

1. ขอผ่านแอปพลิเคชัน NCB Connect

• ดาวน์โหลดแอป NCB Connect (ทั้ง iOS และ Android)
• สมัครใช้งานโดยยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนและถ่ายภาพใบหน้า
• เลือกเมนู “ขอข้อมูลเครดิต” แล้วชำระค่าธรรมเนียมผ่านแอป
• รายงานจะถูกส่งให้ภายในไม่กี่นาที

2. ขอผ่านเว็บไซต์ NCB

• เข้าสู่เว็บไซต์ www.ncb.co.th
• ลงทะเบียนและยืนยันตัวตน
• เลือกขอรายงานเครดิตแบบออนไลน์

3. ขอที่ตู้บริการอัตโนมัติ

• ไปที่ตู้บริการ NCB (Credit Bureau Kiosk) ซึ่งมีในบางห้าง เช่น เซ็นทรัล ลาดพร้าว, เดอะมอลล์ บางกะปิ
• นำบัตรประชาชนเสียบเข้าเครื่อง ยืนยันตัวตน แล้วทำรายการ

4. ขอที่เคาน์เตอร์ธนาคารที่ร่วมรายการ

• บางธนาคาร เช่น ธนาคารกรุงไทย, กรุงศรีฯ, ธนาคารออมสิน ให้บริการขอรายงาน NCB ได้ที่สาขา
• เตรียมบัตรประชาชน และกรอกแบบฟอร์มตามที่ธนาคารกำหนด

ข้อควรรู้

• คุณสามารถขอข้อมูลเครดิตของตัวเองได้ปีละไม่จำกัดจำนวนครั้ง (แต่มีค่าธรรมเนียม)
• ไม่สามารถขอข้อมูลของผู้อื่นได้ เว้นแต่มีหนังสือมอบอำนาจหรือเอกสารตามกฎหมาย

การตรวจสอบเครดิตของตนเองเป็นเรื่องสำคัญที่ช่วยให้รู้เท่าทันสถานะการเงิน และป้องกันปัญหาเรื่องหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต อีกทั้งยังช่วยเตรียมความพร้อมก่อนจะยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน